Tarım, sanayi, meslekler ve diğer faaliyetlerle uğraşan çok sayıda insan grubunun finansal ihtiyaçlarını karşılamak için küresel ekonomide çeşitli banka türleri faaliyet göstermektedir. Bu bankalar arasındaki farkı bilmek çok önemlidir. Şube Bankacılığı ve Zincir Bankacılık birbirinden çok farklı iki Bankacılık Sistemi türüdür.
Şube Bankacılığı vs Zincir Bankacılık
Şube bankacılığı ile Zincir Bankacılık arasındaki temel fark, şubeler aracılığıyla yapılan bankacılığın şube bankacılığı olarak adlandırılmasıdır. Buna karşılık, zincir bankacılık sistemi, üç veya daha fazla ayrı olarak yetkilendirilmiş bankanın bir grup insan tarafından sahiplenildiği ve işletildiği bir bankacılık şeklidir.
Ülkelerin çoğunda şube bankacılığı en geleneksel bankacılık yapısıdır. Dünyanın çeşitli yerlerinde birçok şubesi olan önemli bir banka ve hatta Mumbai, Kalküta, Chennai veya Yeni Delhi gibi kozmopolit bir şehirde birçok şubesi olan bir banka bu şema altında faaliyet gösterir.
Zincir bankacılık Amerika Birleşik Devletleri’nde kullanılan bir bankacılık sistemidir. Aynı kişi ya da grubun iki ya da daha fazla bankayı işlettiği bir bankacılık yapısıdır. İki veya daha fazla bankada hisse sahibi olunarak gerçekleştirilir.
Şube Bankacılığı ve Zincir Bankacılık Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma parametreleri | Şube Bankacılığı | Zincir Bankacılık |
| Tanım | Şube bankacılığı, Bir şehirde, farklı yerlerde veya şehir dışında birkaç şubeden faaliyet gösteren tek bir banka şu şekilde adlandırılır. Müşterilerine çok çeşitli yüz yüze hizmetler sunmaktadır. | Zincir bankacılık bir banka türüdür. Yönetişim Bir veya daha fazla kişi veya kuruluşun, ayrı ayrı yetkilendirilmiş en az üç bankanın kontrolünü ele geçirmesi. |
| Sahiplik | Bir yönetim kurulu tarafından yönetilir ve bir grup hissedara aittir. | Üç veya daha fazla ayrı olarak yetkilendirilmiş banka bir grup birey tarafından sahiplenilir ve işletilir. |
| Popülerlik | Sistem hala popüler ve biliniyor. | Sistemin popülaritesinde bir düşüş görülmüştür. |
| Hizmetler | Vadesiz hesaptan nakit çekme ve yatırma, bir danışmandan finansal danışmanlık, kiralık kasa kiralama ve diğer hizmetler bir banka veznesi aracılığıyla sağlanır. | Bölgedeki diğer bankaların sert rekabetinden endişe duymadan, aynı topluluktaki birçok bankadan tutarlı getiri. |
| Kurulduğu yıl | 1100-1300 civarı. | 1929’daki piyasa çöküşünden sonra. |
Şube Bankacılığı Nedir?
Şube bankacılığı, tek bir bankanın ülke geneline yayılmış bir şube ağı aracılığıyla iş yaptığı bir bankacılık sistemini ifade eder. Bankanın bir şehirde genel merkezi ve dünyanın her yerinde şubeleri olacaktır. Şube müdürü, şubenin faaliyetlerini genel müdürlüğün kural ve politikalarına uygun olarak denetler.
Düzenlemeler izin verdiğinde, bir banka şube bankacılığı organizasyonu açmaya karar verebilir, özellikle de hızla büyüyen bir bölgeye hizmet veriyorsa ve ticari ve hane halkı müşterilerini göç ederken takip etme veya onları daha uygun konumdaki rakiplere kaptırma baskısı altındaysa.
1949 tarihli Bankacılık Düzenlemeleri Yasası’nın 23. Bölümü şubelerin kurulmasına izin vermektedir. Şube yetkilendirme yönetmeliği amaçları doğrultusunda, bir birim uzmanlaşmış bir şube, bir uydu ofis, bir uzatma gişesi, bir ATM, bir idari ofis, bir hizmet şubesi ve bir kredi kartı merkezi içermelidir.
Şube bankacılığı, gelişmiş yönetim, katılım ve risk çeşitlendirmesine yardımcı olma avantajına sahiptir. Şube bankacılığı sistemi nakit rezervlerinin etkin kullanımına da yardımcı olur. Nakit rezervlerini daha az ihtiyaç duyulan bir şubeden acil durumlarda daha fazla ihtiyaç duyulan başka bir şubeye aktarabilir. Bu sistemde krediler kişisel veya yerel faktörlerden ziyade liyakate dayalı olarak verilir. Krediler tüketicilere bir dizi yönergeye göre kullandırılır.
Zincir Bankacılık Nedir?
Küçük bir grubun üç veya daha fazla bağımsız bankayı düzenlediği durum zincir bankacılık olarak bilinir. Bu düzenleme biçimini oluşturmak için kullanılan yöntemler genellikle bireylerin, ilgili banka şirketlerinin her birindeki faiz oranını kontrol etmek için aralarında yeterli hisse senedi temin etmelerini içerir. Merkezi bir holding şirketine ihtiyaç duyulmaksızın sistem, bankalar arasında esasen bir ağ oluşturan birbirine kenetlenmiş müdürlükler veya yönetim kurulları oluşturularak idare edilebilir.
Ortak kontrol ve mülkiyete sahip olmalarına rağmen, bu bankaların her biri bağımsız olarak çalışmaya devam edebilir. Bu da gelir kaybını ve çıkar çatışmasını önler. Bunun yanı sıra, zincirdeki bankalara ayrı roller verilir.
Zincir bankacılık 1929 yılında ABD’de ortaya çıkmıştır. Arkasındaki temel fikir piyasadaki karı artırmaktı. Yatırımcılar, kendi bölgelerindeki her bankanın, yatırımların çakışmaması için çeşitli segmentlerde piyasaya yeterince para yatırmasını sağladılar. Bu tür bankacılıkta her banka bağımsız olarak çalışır ve operasyonlarını bir dış şirketin müdahalesi olmadan bağımsız olarak tamamlar.
Zincir Bankacılık yeniyken ve piyasaya girdiğinde, büyük hizmetler sundu ve piyasada başarılı oldu, ancak liberal bankalar resme girdikçe, zincir bankacılık popülaritesini kaybetti ve şimdi düşüşte.
Şube Bankacılığı ve Zincir Bankacılık Arasındaki Temel Farklar
- Zincir Bankacılık yavaş yavaş azalırken Şube Bankacılığı hala yaygındır.
- Şube Bankacılığı tek bir bankanın iş yaptığı bir sistemken, Zincir Bankacılıkta işler küçük bir grup insan tarafından yapılmaktadır.
- Şube Bankacılığı sisteminde ortak kontrol ve sahiplik bulunmazken, Zincir Bankacılık sisteminde ortak gözetim ve sahiplik bulunmaktadır.
- Şube Bankacılığı nakit rezervlerinin yönetimini ve etkin kullanımını geliştirmiştir, oysa zincir bankacılık sisteminin modası geçmiştir.
- Şube bankacılığı sistemi büyük bir holding şirketine sahipken, zincir bankacılık sisteminin büyük bir holding şirketine ihtiyacı yoktur. Yönetim kurulları tarafından kontrol edilmektedir.
Sonuç
Çoğunluk sahipleri veya birbirine kenetlenmiş müdürlüklerin başkanları, zincir bankacılık düzeninde kontrol sahibi taraflardır. Eyaletler arası bankacılığın yükselişiyle birlikte zincir bankacılığı bir bütün olarak gerilemiştir.
Yirminci yüzyılda şube bankacılığı ağları hızlı bir büyüme ve yaygın bir kabul görmüştür. Birkaç şubesi olan şube bankacılığı sistemi çok fazla sermayeye sahiptir ve büyük ölçekli operasyonlardan faydalanabilir. Yüksek vasıflı ve nitelikli personelin işe alınması yönetim performansını artırır. Bankacılık faaliyetlerinde iş bölümü uygulanarak bankanın operasyonlarında verimlilik artışı sağlanır. Doğru kişiler doğru işlere atanır ve uzmanlaşma gelişir.
Ayrıca, şube bankacılığı sistemi, daha geniş bölgesel kapsama alanı nedeniyle hem mevduatların hem de varlıkların daha fazla çeşitlendirilmesini sağlar. Mevduat, mevduatın bol olduğu bölgelerden alınır ve krediler fonların düşük ve faiz oranlarının yüksek olduğu bölgelere verilir. Bu sistem size aralarından seçim yapabileceğiniz daha kapsamlı bir hisse senedi ve portföy yelpazesi sunarak seçeneklerinizi artırır.
Referanslar
