Bir tasarruf veya cari hesap açmak için herhangi bir bankaya ulaştığınızda, kamu ve özel bankalar olmak üzere iki tür banka olduğunu göreceksiniz.
Bunu okuyan okuyucular ayrıca okuyun:
Kooperatif Bankaları ile Kamu Sektörü Bankaları Arasındaki Farklar Nelerdir?
Ulusallaştırılmış Bankalar ve Kooperatif Bankaları Arasındaki Farklar Nelerdir?
Kamu Sektörü ve Özel Sektör Bankaları
Kamu Sektörü ve Özel Sektör Bankaları arasındaki temel fark, Kamu sektörü bankalarının %50’den fazlası devlete ait olan bankalar olması, özel sektör bankalarının hisselerinin çoğunun ise bireylere veya ticari kuruluşlara ait olmasıdır. Kamu sektörü bankası emeklilik maaşı sunarken, özel sektör bankası emeklilik maaşı sunmamaktadır.
Kamu bankası kıdeme dayalı terfi verirken, özel banka performansa dayalı terfi vermektedir.
Kamu Sektörü ve Özel Sektör Bankaları Arasındaki Karşılaştırma Tablosu
| Karşılaştırma Parametresi | Kamu Sektörü Bankaları | Özel Sektör Bankaları |
|---|---|---|
| Kontrol durumu | Hükümet kontrolündedirler | Özel bireysel kontrol altındadırlar |
| Faiz oranları | Krediler için daha yüksek, tasarruflar için daha düşük faiz oranlarına sahiptirler | Krediler için daha düşük, tasarruflar için daha yüksek faiz oranlarına sahiptirler |
| Hisseler | Hisselerinin en fazla bir kısmı devlet tarafından kontrol edilen finansal kuruluşlar | Hisselerinin en fazla bir kısmı özel hissedarlara ait olan finansal kuruluşlar |
| Müşteri tabanı | Çoğu kamu sektörü veya devlet bankası daha geniş bir müşteri tabanından yararlanır. Bunun başlıca nedeni, insanların bu bankaları güvenilir bulmasıdır | Özel sektör bankalarının büyük çoğunluğu daha az müşteri tabanına sahiptir. İnsanlar bu bankalara mali durumları konusunda tam olarak güvenememektedir |
| Çalışan terfi durumu | Genellikle çalışanların terfisinde kıdem veya çalışanın kurumda geçirdiği süre esas alınır | Çalışan terfisinin temeli genellikle bireyin kuruma kattığı değer miktarına dayanır |
Kamu Sektörü Bankaları Nedir?
Kamu sektörü bankaları, hisselerinin %50’sinden fazlası devlete ait olan finans kuruluşlarını ifade eder. Bankalar genellikle borsada işlem görürler.
Bir ülkenin finansal bel kemiğidirler, öyle ki ülkenin finansal güvenliğine katkıda bulunurlar.
Biraz daha yüksek faiz oranlarına rağmen, paranızı devlet bankalarının sabit hesaplarında tuttuğunuzda, fon güvenliğinden emin olursunuz.
Bu tür kurumların müşterilerinin finansmanını temerrüde düşürme ihtimali neredeyse sıfırdır. Bankaların mali kısıtlamalar yaşadığı durumlarda, hükümet bunları örtbas etme eğilimindedir.
Özel Sektör Bankaları Nedir?
Bu kategorideki bankaların özkaynaklarının büyük bir kısmı devletten ziyade özel hissedarlara aittir. Bu bankalarda hisselerin %50’sinden fazlasını elinde bulunduran bireyler veya özel kurumlar vardır.
Bazı özel bankalar müşteri finansmanında temerrüde düşebilir. Bu durum çoğunlukla sabit mevduatlarda görülür. Diğerleri ise tüm faaliyetlerini aniden durdurabilir ve müşterileriyle olan ilişkilerini kaybedebilir.
Bu gibi durumlarda müşteriler birikimlerini kaybedebilir.
Bu kurumlar genellikle nihai müşteri memnuniyetini hedefleyen agresif müşteri stratejileri benimserler. Çoğunlukla mümkün olan en kısa süre içinde kaliteli hizmet sunmayı hedeflerler.
Çalışanlar her zaman üst düzey ürün ve hizmetleri daha geniş bir coğrafi alana ve daha büyük bir hedef kitleye pazarlayacaktır.
Kamu ve Özel Sektör Bankaları Arasındaki Temel Farklar
- Kamu sektörü bankaları uzun süredir varlığını sürdürmektedir. Güvenilirlik yaratan büyük bir kamu imajına sahiptirler. Bunun karşılığında bu kurumlar müşteri sadakati kazanmakta ve bu da daha geniş bir müşteri tabanına sahip olmalarına katkıda bulunmaktadır. Bunun aksine, özel sektör bankaları artık daha kısa bir süredir varlıklarını sürdürmektedir. Dolayısıyla daha düşük bir müşteri tabanına sahiptirler.
- Faiz oranları politikaları açısından kamu bankalarında şeffaflık söz konusudur. Ancak, müşteriler için tasarruf faiz oranları oldukça yüksektir. Özel sektör bankaları için, çeşitli işletim sistemlerinde daha fazla gizli ücret olabilir. Bu, çoğu insanın neden devlet bankalarını tercih ettiğini açıklıyor. Ancak, bu kategorideki bankalar genellikle tasarruflara daha düşük müşteri faizleri verir.
- Kamu sektörü bankaları genellikle çalışanları için iş güvencesine sahiptir. Bireyler bu tür kurumlarda çalışmaya başladıklarında, belirli sorunlar nedeniyle bir işten kovulma konusunda endişelenmeleri gerekmez. Özel sektör bankalarında ise genellikle sürekli bir performans değerlendirmesi söz konusudur ve bu da iş güvencesine ilişkin sürekli endişeleri artırır. Bir bireyin belirli performans seviyelerini karşılayamaması durumunda, kolayca işten çıkarılabilir.
- Devlet bankaları genellikle hem çalışanlar hem de müşteriler için işleri kolaylaştıran yeni teknolojileri uygulamak için zaman ayırır. Ancak özel sektörler, işlemleri kolaylaştıran en son teknolojik trendler konusunda güncel kalırlar. Bazen kamu bankalarını ziyaret ettiğinizde, gerekli bilgilere ulaşmak için çeşitli departmanlardan geçmeniz gerekir. Ancak çoğu özel bankada ihtiyacınız olan tüm yardımı tek bir masadan alabilirsiniz. Böylece hem memnuniyete ulaşır hem de zamandan tasarruf edersiniz.
Kamu Sektörü ve Özel Sektör Bankaları Hakkında Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
Özel Sektör Bankası mı Kamu Bankası mı Daha İyi?
Hangi bankanın diğerinden daha iyi olduğunu belirlemek için bir dizi faktörün göz önünde bulundurulması gerekir. Her iki bankanın da artıları ve eksileri vardır ve her iki bankanın teklifleri açısından en uygun olanı belirlemek gerçekten bir müşteriye veya banka çalışanına bağlıdır.
Bu faktörlerden bazıları kredi faiz oranları, ücretler ve masraflar, erişilebilirlik, bankanın mali çalkantı içinde olması durumunda mevduatların güvenliği, çalışanların iş güvenliği ve diğer faktörlerdir.
Müşteriler söz konusu olduğunda, kamu bankaları kredilerde daha iyi faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir ve gizli masraflar yoktur. Özel bankalar, işletme maliyetlerini karşılamak için kredilere daha yüksek ücret ve harçlar uygulama eğilimindedir.
Ancak, kredilerin kullandırılması söz konusu olduğunda, özel bankalar muadillerine kıyasla çok daha iyidir. Çoğu durumda, özel bankalar önceden onaylanmış krediler vermekte, bu da gerekli evrak işlerini azaltmakta ve dolayısıyla geri dönüş süresini kısaltmaktadır.
Ayrıca, özel bankalar yeni teknolojiyi benimseme ve daha iyi müşteri hizmetleri sunma konusunda çok daha iyidir.
Özel bankalar, her türlü sorunu hızlandıran ve en iyi bankacılık deneyimini sağlayan özel müşteri hizmetleri temsilcilerine sahiptir. Kamu bankalarındaki çalışanlar, daha iyi iş güvencesine sahip oldukları için bu tür hizmetleri sunma konusunda çok motive değiller.
Bu gerçekten de iki banka türünün artılarını ve eksilerini dengeleme ve ihtiyaçlarınıza en uygun olanı seçme oyunudur.
Kamu Bankalarının Özel Sektör Bankalarına Göre Avantajları Nelerdir?
Kamu bankalarının özel bankalara göre çeşitli avantajları vardır. Aşağıda bu avantajlardan bazıları yer almaktadır:
1) Faiz Oranları
Kredi alırken göz önünde bulundurulması gereken ilk husus bankanın faiz oranıdır. Özel bankalar genellikle kamu sektörü bankalarına kıyasla daha yüksek faiz oranları uygulamaktadır.
2) Masraflar ve Ücretler
Bir kredinin faiz oranıyla birlikte, bankalar tarafından alınan diğer ücretler de nakit akışlarında fark yaratır. Bu ücretler arasında ön ödeme ücretleri, kredi işlem ücretleri vb. yer almaktadır. Kamu sektörü bankaları, özel sektördeki muadillerine kıyasla genellikle daha düşük ek ücretler talep etmektedir.
Bu durum, özel bankaların yüksek maaşlar, kira ve diğer maliyetler şeklinde ortaya çıkan yüksek genel giderlerine bağlanabilir.
3) Erişilebilirlik
İnternet ve mobil tabanlı bankacılıktaki teknolojik gelişmelere rağmen, birçok müşteri herhangi bir işlem yapmak için hala bankaları ziyaret etmektedir. Kamu bankaları, özel bankalara kıyasla şube sayısı bakımından daha geniş bir yaygınlığa sahiptir.
Bu nedenle, bir mahallede kamu bankası bulmak özel banka bulmaya kıyasla daha kolay ve rahattır.
4) Para güvenliği
Kamu sektörü bankaları oldukça güvenlidir ve tasarruf hesaplarında veya sabit mevduatlarda parası olan kişilerin bankaların temerrüde düşmesi konusunda endişelenmelerine gerek yoktur.
Hükümet, herhangi bir finansal stres durumunda bankaları kurtarabilir.
Sonuç
Özel banka sektörleri genellikle teknolojik üstünlükleri ve artan rekabetçi konumlarıyla bilinir.
Bu nedenle, bu tür kurumlarda çalışanlar için her zaman zorlu bir rekabet ortamı vardır.
Özel bankalar daha yüksek satışlar ve daha yüksek kâr marjları hedeflemeye devam ettiklerinden, çalışanların belirli hedeflere ve son teslim tarihlerine uymaları esastır. Ayrıca, performans seviyeleri sürekli olarak belirli seviyelerin altına düşmemelidir.
Mükemmel performanslar ve risk önlemleri için de önemli ödüller vardır. Birey iş kademelerinde daha yüksek pozisyonlara tırmandıkça ücretler de artar.
Ancak çalışanlar, işlerinin gelecekteki durumunun öngörülememesi nedeniyle çoğunlukla belirsizlik içinde çalışacaklardır.
Kamu bankası profesyonelleri için genellikle daha az rekabet vardır. Çalışanlar bireysel hedeflere ulaşmaya veya belirli departmanlarda en iyi çalışan olmaya çok fazla odaklanmazlar.
Bununla birlikte, bu kurumlar çeşitli personeline sürekli olarak uygun eğitimin sağlanması üzerinde durmaktadır.
Kamu sektörü bankaları için nihai hedef, uzun vadeli performansın iyileştirilmesi için sürekli bilgi ve becerilerin geliştirilmesidir. Bu nedenle kamu bankaları, çalışanların kaliteli ve uzun vadeli bir meslek edinmelerini mümkün kılmaktadır.
Bundan böyle, çoğu insan düşük maaşlı bir kamu bankası sektöründe çalışmayı tercih edecektir, ancak iş güvencesi ve gelecek kesinliği ile. Ayrıca, kamu bankaları daha iyi organizasyonel yapılara ve daha derinlemesine müşteri tabanına nüfuz etmeye sahiptir.
